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以“行为监管”保障金融消费者权益

2017-10-12 07:54:07 来源:长江商报

长江商报消息 中国人民银行发布的公告显示,在已经注销的24张支付业务许可证中,有多达20张是在今年完成的。不仅如此,在监管部门的力推下,被称为“网联平台”的“非银行支付机构网络支付清算平台”建设进展超过市场预期。按照中国人民银行的要求,自2018年6月30日起,支付机构受理涉及银行账户的网络支付业务都将全部通过“网联平台”处理。

针对互联网金融信用风险和流动性风险的外部性特征,此次央行出手吊销牌照的理由主要是:多次违规转让,存在大量虚假商户,未实质开展支付业务、支付业务不符合标准要求、擅自转让以及违规挪用、占用客户备用金,侵害消费者权益等。这反映了我国互联网金融监管的新思路,即正式确立了“行为监管”原则以及“金融消费者保护”原则。

所谓“行为监管”,主要针对互联网金融的基础设施(如网联平台)、互联网金融机构以及相关参与者的行为。一是对互联网金融机构的股东、管理者进行监管,排除能力不足、不诚实或有不良记录的股东和管理者,防止其通过关联交易、资产占用等方式损害金融消费者利益。二是对互联网金融的资金监管,尤其是要对平台型互联网金融机构的资金与客户资金实行有效隔离,防止挪用、卷款跑路等风险。三是要求互联网金融有健全的风险控制体系,如内部制度、消费者隐私安全等。

所谓金融消费者保护,即保障消费者在互联网金融交易中的权益,其大部分内容与行为监管吻合。此前,有关部门负责人在谈及支付机构一些问题和风险时就曾表示,个别支付机构由于内控薄弱、风险管理放松等原因,对消费者的保护不够,表现为两个突出问题:一是消费者的个人隐私特别是关于支付的敏感信息被泄露,甚至一些信息公开在网上买卖;二是备付金被挪用的情况一度比较严重,有些机构把客户的备付金用于炒房、炒股票,甚至用于个人赌博,最后导致损失。

因此,此轮央行对第三方支付监管,如注销24张支付业务许可证,建设“网联平台”,都是行为监管与金融消费者保护的具体内容。相信在审慎监管、行为监管等互联网金融监管新思路下,互联网金融机构将实现健康发展,金融消费者利益会得到有效保护。

(经济日报)

责编:ZB

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