长江商报消息 中国人民银行发布的公告显示，在已经注销的24张支付业务许可证中，有多达20张是在今年完成的。不仅如此，在监管部门的力推下，被称为“网联平台”的“非银行支付机构网络支付清算平台”建设进展超过市场预期。按照中国人民银行的要求，自2018年6月30日起，支付机构受理涉及银行账户的网络支付业务都将全部通过“网联平台”处理。
针对互联网金融信用风险和流动性风险的外部性特征，此次央行出手吊销牌照的理由主要是：多次违规转让，存在大量虚假商户，未实质开展支付业务、支付业务不符合标准要求、擅自转让以及违规挪用、占用客户备用金，侵害消费者权益等。这反映了我国互联网金融监管的新思路，即正式确立了“行为监管”原则以及“金融消费者保护”原则。
所谓“行为监管”，主要针对互联网金融的基础设施（如网联平台）、互联网金融机构以及相关参与者的行为。一是对互联网金融机构的股东、管理者进行监管，排除能力不足、不诚实或有不良记录的股东和管理者，防止其通过关联交易、资产占用等方式损害金融消费者利益。二是对互联网金融的资金监管，尤其是要对平台型互联网金融机构的资金与客户资金实行有效隔离，防止挪用、卷款跑路等风险。三是要求互联网金融有健全的风险控制体系，如内部制度、消费者隐私安全等。
所谓金融消费者保护，即保障消费者在互联网金融交易中的权益，其大部分内容与行为监管吻合。此前，有关部门负责人在谈及支付机构一些问题和风险时就曾表示，个别支付机构由于内控薄弱、风险管理放松等原因，对消费者的保护不够，表现为两个突出问题：一是消费者的个人隐私特别是关于支付的敏感信息被泄露，甚至一些信息公开在网上买卖；二是备付金被挪用的情况一度比较严重，有些机构把客户的备付金用于炒房、炒股票，甚至用于个人赌博，最后导致损失。
因此，此轮央行对第三方支付监管，如注销24张支付业务许可证，建设“网联平台”，都是行为监管与金融消费者保护的具体内容。相信在审慎监管、行为监管等互联网金融监管新思路下，互联网金融机构将实现健康发展，金融消费者利益会得到有效保护。
（经济日报）
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